Главная Инвест. советник Статьи: Инструменты рынка

Как выбрать надежный банк

Avatar

einstein

август 01, 2019

Выбираем надежный банк

Надежным может считаться любой российский банк, который находится в списках Агентства по страхованию вкладов (АСВ) как участник ССВ (Системы страхования вкладов). Есть еще одно условие. Нужно, чтобы совокупность всех клиентских депозитов и процентов по ним не превышала 1,4 млн руб.

Но вы в любом случае должны быть готовы к судебным тяжбам и волоките, чтобы вернуть свои деньги в случае банкротства или отзыва лицензии. Такая возможность появилась в 2004 году после вступления в силу ФЗ-177. Он гарантирует страхование вкладов на сумму до 1,4 млн руб.

Если ваш капитал больше, распределите его между несколькими банками. Можете выбрать даже те, у которых самая высокая процентная ставка и низкий рейтинг. В случае форс-мажора вы компенсируете убытки через суд.

Как проверить членство финучреждения в АСВ

На сайте Центробанка России. Там же представлена ключевая информация для анализа надежности: дата основания, уставной капитал, собственники и т. д.

Зачем искать свой банк в списке ССВ

Некоторым финучреждениям не разрешают принимать новые депозиты даже несмотря на то, что они состоят в Системе страхования вкладов. Их перечень можно найти на сайте АСВ.

В каких случаях нужно тщательно выбирать банк

  • Совокупность средств, которые вы планируете разместить на счете и депозите, превышает 1,4 млн руб. (включая проценты). И вы по каким-либо причинам не желаете распределять их между несколькими финансовыми учреждениями.
  • Вы заводите обезличенный металлический счет или делаете вклад на предъявителя. Данная разновидность структурных продуктов банков не подпадает под действие страхования АСВ.
  • Вы предприниматель, нотариус или адвокат, который открывает счет для профессиональной деятельности. На него не будет распространяться страхование. Но в случае ликвидации финансового учреждения индивидуальные предприниматели могут получить компенсацию до 1,4 млн руб.
  • Вам обязательно нужен счет в одном банке, который работает стабильно и без перебоев. Потому что даже краткосрочные задержки в 1–2 дня могут стать причиной крупных проблем.

Как выбрать надежное кредитно-финансовое учреждение

Оценить его финансовое состояние. Каждый банк, который легально работает на территории России, обязательно публикует отчетность на сайте Центробанка.

Те, кто не хотят ее штудировать, могут довериться российским и международным рейтинговым агентствам. Они регулярно изучают свежие данные и обновляют рейтинги банков. В том числе с точки зрения надежности. Хорошими помощниками станут финансовые, экономические СМИ и специализированные ресурсы наподобие Банки.ру.

SMARTGUIDE отмечает: рейтинги и выводы разных организаций могут сильно отличаться. Например, ЦБ РФ считает самым надежным Сбербанк. А Forbes ставит его на 4 место (после дочерних организаций иностранных банков). Это доказывает: чем больше информации вы проанализируете, тем более четкую картину получите.

Применяем банковский анализ

Понять, насколько надежен банк, помогут:

  • Активы. Совокупность всех средств, счетов, имущества, ценных металлов и бумаг, в которые вложены деньги банка, вкладчиков, кредиторов. Выбирайте учреждения, чьи активы либо остаются стабильными, либо постепенно растут. Для этого придется сравнить отчетность за 2–3 года.
  • Норматив достаточности капитала (Н 1.0). Отражает способность учреждения покрыть потери за счет собственных средств. Получается делением активов на капитал банка. Должен быть не меньше 8 %.
  • Норматив мгновенной ликвидности (Н 2.0). Отражает способность банка выполнить обязательства перед вкладчиками в рамках одного операционного дня. То есть дает понять, сможет ли клиент, например, закрыть свой счет и получить все размещенные там средства за сутки. Должен быть более 15 %. 
  • Норматив текущей ликвидности (Н 3.0). Показывает способность кредитно-финансового учреждения выполнить взятые им обязательства в течение месяца. Должен превышать 50 %. Норматив текущей ликвидности похож на Н 2.0. Но вместо суточного периода используется 30-дневный.

Банки, регулярно нарушающие нормативы, считаются сомнительными. Высока вероятность того, что они испытывают серьезные проблемы, способные привести к банкротству или отзыву лицензии.

Как выбрать надежный банк: что рекомендует SMARTGUIDE

Оценить:

  • Репутацию. Сделать это помогут упоминания в СМИ за последние 10–15 лет.
  • Процентную ставку. Если она выше среднерыночной, банк пытается привлечь дополнительные средства из-за проблем с деньгами.
  • Финансовые результаты. Чистая прибыль должна быть обязательно.

Не хотите тратить время на поиск надежного банка? Выберите любой, который предлагает наиболее подходящие структурные продукты из топ-10 рейтинга внушающего доверие агентства. Шанс ошибиться минимальный.

Новости

BKEX - новый обзор

декабрь 10, 2019

UFT Group - новый обзор

декабрь 06, 2019

Zerich - новый обзор

декабрь 02, 2019

Roxev - новый обзор

ноябрь 26, 2019

TAXE - новый обзор

ноябрь 22, 2019

TenkoFX - новый обзор

ноябрь 06, 2019

NSFX - новый обзор

ноябрь 06, 2019

Xtrade - новый обзор

ноябрь 04, 2019

UFX - новый обзор

ноябрь 04, 2019

MaxiTrade - новый обзор

октябрь 24, 2019

Coin-Coin - новый обзор

октябрь 24, 2019

TradeLTD - новый обзор

октябрь 22, 2019

24Broker - новый обзор

октябрь 14, 2019

FXPrime 365 - новый обзор

сентябрь 30, 2019

Yardoption - новый обзор

сентябрь 26, 2019

MarketsSoft - новый обзор

сентябрь 11, 2019

Получи доступ к торговым сигналам с гарантированным доходом от 1000$ в неделю
Подключение бесплатно
Close

Спасибо! Ваша заявка принята в обработку.